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信托的担保和抵押作用有什么区别?

2020-09-24 17:09:41来源:爱信托

信托的担保和抵押作用有什么区别?

无论是担保还是抵押都是一种风控手段,目的都是为了当借款人不能按时还款时,保障自身利益。

那么为什么有了担保还要有抵押呢?

这个问题非常好理解,假设借款人已经违约,那么这时担保会有用吗?在我看来,是没有用的。因为如果有用担保方就不会让其违约,一旦到了这种情况不但要付钱还要承担违约成本,并影响信用记录,后续在金融机构则无法再融资,甚至影响目前已经借到的钱。

简单理解,担保的主要目的是增加违约成本,起的作用是不让融资方违约。而抵押的主要目的是融资方真正信用违约后,以实物进行风险兜底,是信用违约后唯一可靠的风控措施。

1.担保

在实质违约后,担保无用的原因就在于“太容易伪造”,一旦违约,也会“否认有过担保”。在信托项目被曝违约后,时常会出现担保函作假的情况。如公司发现材料中有一份《担保函》,函中落款担保单位及公章加盖单位显示为XX公司。但经认真核查XX公司印章使用登记,未发现有公司曾在此《担保函》加盖公章的记录。其后后经司法鉴定所鉴定,该案涉及的担保合同中的公司公章系伪造。

其实,不仅仅是信托,其他投资也是如此。总之,担保的主要功能是增加违约成本,但担保的效果往往不佳,很难起到真正的作用。

2.抵押

抵押与担保之间另外一个显著的区别在于担保是一种信用风控措施,是无形的。而抵押通常是有抵押物的,如土地、股权、贵金属、房产等等,都是某种实物。

实物的好处就是抵押的好处,一旦违约之后,融资方的代表可能会从谦谦君子变成泼皮无赖,不过因为有实物抵押,我们无需理会这种人,可以直接根据合同处理抵押物。如果抵押物足值且流通性强,我们可以轻而易举的收回本息。

这里我们需要强调的是抵押物的挑选是投资中极为重要的一环,甚至可以说是最重要的,挑选的整体原则是足值且易流通。

即使碰到最坏的情况,只要抵押物有价值、易流通,我们都不需要担心本息的安全。

所以抵押物才是投资过程中最可靠、最根本的风控措施。而担保只能算是一种增加违约成本的手段,其作用和效果并不稳定,而且在大多数情况下是无用的。所以投资过程中即使有了担保,抵押同样也尤为重要。

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